丈夫失業，如何重組家庭財務？

丈夫失業，如何重組家庭財務？



署名苦甜的讀者因為丈夫失業6個月了，如今已用掉部份積蓄，家庭財務出現問題，來信向《財富問診室》提問，以尋求克服當前困境的方案。
她說，丈夫在失業前，每月薪金大約3500令吉，她本身的薪金只有2000令吉，房屋租金收入400令吉，丈夫社險福利金180令吉。
另外，她們每月的家庭開銷項目分別是：（令吉）
3個孩子學費 ：700
長期醫藥費 ：350
房屋供期 ：890
電費及其他 ：300
供養兩邊父母 ：400
保險／年 ：12,000、如今已申請用紅利供還，每年保費調整至4,800。
資產：（令吉）公寓：57,000（已供完）
公寓 ：130,000（供期20年、目前是第3年，每月供890）
定期 ：5,000
股票 ：5,000（購買時值23,000）
基金 ：2,000
現金 ：5,000
一部舊車：不必供期


債務：（令吉）


信用卡：

1：5,500
2：3,000
3：2,800
她說，現在已暫停使用信用卡在其他方面的開銷，每個月只用來支付保險費，可是，沒有按期償還信用卡債務，導致卡債日增。



另外，苦甜女士也在信中提出以下問題：
1.如何儘快解決信用卡債，希望每月付費可以減至200令吉。2.有甚麼辦法將房貸分期付款減至500令吉？
答：華僑銀行財富管理公司主管林韋燊說，苦甜女士當前面對的問題，只要認真研究，還是可以尋求一個可行的解決方案。
首先，她需對日常一些開銷項目做出檢討，譬如電費是其中一個項目，可以的話、儘量拉緊腰帶。
當然，苦甜女士應該掌握重組貸款的機會，包括考慮進行再融資安排，以享有較低的貸款利率，或是與現有的貸款銀行協商，拉長分期付款期，以減少每月的分期付款，好比苦甜女士期望每月的890令吉分期付款，降低至500令吉，都是一些可行的選擇。
單看苦甜女士家庭目前每月的收支水平，的確出現嚴緊狀況，這也是為何苦甜女士宣稱部份儲蓄已被動用的原因。
另外，信用卡債務利息開銷高昂，也是一個需優先處理的項目，如何儘早解決或減少信用卡債務，是當務之急；建議苦甜女士不妨與銀行瞭解，是否可以領取個人短期貸款來償付卡債，一般來說，個人貸款利息不會比信用卡債的利息高。
不過，銀行是否批准貸款者提出的申請，要看申請者的財務條件是否符合要求，譬如是否已有固定的分期付款負擔、是否已超出負荷等等。
若苦甜女士能儘快抽出時間，與銀行貸款部的職員商談和瞭解，由他們代為計算，以便從嚴緊的財務狀況中，尋求替代方案，將會是比較明智之舉。